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穩中求進!鄭州銀行中報披露: 淨利24.54億元,資產質量持續優化
■ 本刊記者 王長虹 劉妍伶 [第3501期 2021-09-13發表]

8月29日晚間,鄭州銀行發布2021年半年度報告。報告期內,該行各項業績數據穩健發展,盈利能力持續增強,上半年實現營收69.48億元,淨利潤24.54億元。在經營業績合規穩健的同時,資產質量也穩步向好,不良貸款率持續下降,核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率三項指標均符合監管標準。

縱觀鄭州銀行這份長達203頁的年中成績單,穩健、提質——兩大關鍵詞意蘊其中。


資產質量穩步向好,不良率貸款降至1.97%


鄭州銀行最新披露的中報顯示,截至報告期末,該行資產規模5,719.70億元,較年初增加241.56億元,增幅4.41%;存款規模3,236.25億元,較年初增加93.95億元,增幅2.99%;貸款規模2,681.76億元,較年初增加302.16億元,增幅12.70%。

從盈利能力上看,報告期內,鄭州銀行實現營收69.48億元;淨利潤25.40億元,同比增長0.67億元,增幅2.71%;歸屬於股東淨利潤24.54億元,同比增長0.36億元,增幅1.49%。

資產質量方面,不良貸款率1.97%,較年初降低0.11個百分點;一級資本充足率11.02%,核心一級資本充足率9.17%,資本充足率12.95%,撥備覆蓋率158.01%,各項指標均符合監管要求。

不難看出,在保證各項指標合規性基礎上,鄭州銀行的業務推進穩中求進,同時提質增效成果顯著,發展質量明顯提升。

究其原因,一方面得益於該行在商貿金融、小微金融、市民金融等領域建立特色優勢,優化產品功能,加大產品研發力度。報告期內,鄭州銀行推出了“優先貸”“房e融”“E稅融”“科技人才貸”“認股權貸款”等一系列創新程度高、有競爭力的特色產品,對其業務發展起到了重要的推動和支撐作用。另一方面得益於該行圍繞高質量發展的經營主線,強化風險管理、加大不良資產清收處置力度;同時,樹立“合規發展”的底線思維,持續提升合規內控管理水平。

值得一提的是,6月28日,英國《銀行家》雜誌公布了“2021年全球銀行1000強”最新榜單,鄭州銀行按一級資本排名位列第228名,較2020年攀升19名,穩居全球銀行前300強。同時,報告期內,該行榮獲“2020年全國金融系統文化建設先進單位”“年度企業上市暨銀行業金融機構支持地方經濟發展工作先進單位”“2020年度經濟貢獻先進企業獎”“轉型創新傑出企業”等榮譽稱號。

 

各大業務板塊多點開花,對公貸款同比增14.17%


業績穩定增長、資產質量持續夯實,穩健的成績單背後,鄭州銀行各大業務板塊多點開花。

公司貸款方面,報告期內,鄭州銀行積極踐行社會責任,聚焦社會經濟發展重點領域和薄弱環節,大力加強基礎設施建設支持力度,助力企業復工復產和疫情防控,提升服務實體經濟質效。在全行新戰略規劃指引下,持續拓展基礎客群,優化資產結構,實現對公貸款增速合理適度,資產質量穩中向好。截至報告期末,鄭州銀行公司貸款本金總額(含墊款、福費廷及票據貼現)1,948.12億元,較上年末增加241.82億元,增幅14.17%。

個人貸款方面,報告期內,鄭州銀行優化產品功能,加大產品研發力度:持續優化“優先貸”,打造拳頭產品“房e融”,發展“E稅融”業務。截至報告期末,鄭州銀行個人貸款規模733.64億元,較上年末增加60.35億元,增幅8.96%。

特色業務方面,鄭州銀行着力全面推進“五朵雲”提質上量。“五朵雲”體系包括雲交易、雲融資、雲商、雲物流和雲服務,圍繞客戶全方位核心訴求,立足於高效的響應機制、優質的產品方案以及專業的服務能力,為產業鏈核心企業及其上下游客戶提供支付、結算、融資為一體的綜合金融服務方案,打造商貿物流銀行品牌。截至報告期末,“雲交易”平台企業網銀已累計簽約客戶近45000戶;雲融資平台為超800家上下游客戶融資餘額超180億元。

另外,報告期內,鄭州銀行機構業務實現逆勢增長,客群規模進一步擴大,政務金融戰略穩步實施;深入推進政務服務便民化,積極配合河南省社會保險中心建設社銀一體化服務網點,成功中標2021年度第1期河南省省級財政專戶資金定期存款代理銀行。

 

小微金融特色優勢不斷擴大,惠及65220戶市場主體


除了上述業務,小微金融作為鄭州銀行在服務地方經濟發展中頗具代表性的“明星板塊”,也發展成為一張光鮮名片。

去年以來,受新冠肺炎疫情影響,小微企業受到不小衝擊。為幫助小微企業渡過難關,兩項直達實體經濟的貨幣政策工具創新落地,激勵銀行普惠小微企業貸款“應延盡延”,大幅增加信用貸款投放。今年4月初,兩項直達實體經濟的貨幣政策工具再度實施期限至2021年底。

半年報顯示,鄭州銀行通過優化小微商業模式,小微金融特色優勢不斷擴大。截至報告期末,鄭州銀行普惠型小微企業貸款餘額364.52億元,較上年末增長15.46%,小微企業貸款戶數65220戶。

同時,為助力鄭州市科技創新、科創企業規模發展和產業結構升級,鄭州銀行圍繞科技、文化創意類產業,集中優勢資源,指定專營支行,建立科創金融專屬產品方案,制定科創金融三年發展規劃,推出“千帆計劃”,用專注化、專營化、專業化的金融服務,做專、做細、做實科創金融業務;做好“融資+融智”的綜合金融服務,全力支持中原科技城建設。

此外,深入貫徹鄭州市委、市政府關於小微企業園高質量發展工作部署,通過制定專屬金融服務方案和產品、建立包幹服務機制、強化總行服務支撐,積極探索專項支持小微產業園高質量發展之路。

 

以“鄉村+科創+小微”為抓手,鄭州銀行這樣開啟下半場


2021年是“十四五”開局之年,銀行業以推動高質量發展為主題,以深化金融供給側結構性改革為主線,繼續做好“六穩”“六保”工作,為加快構建新發展格局提供有力有效的金融支持。

具體到鄭州銀行,2021年也是該行新五年戰略規劃開啟之年。站在新一輪五年發展起點,該行將強化“高質量發展的價值領先銀行”戰略願景,繼續堅持打造“商貿物流銀行、中小企業金融服務專家、精品市民銀行”的三大戰略重點,以“高質量發展”為主要戰略脈絡,持續推進各項業務穩步發展。

鄭州銀行在中報中表示,今年下半年,將以“三新金融”(即鄉村金融、小微金融和科創金融)為重要抓手,嚴控風險,夯實業務基礎,強化核心競爭力,加快推進業務模式轉型升級。

記者注意到,在新的戰略規劃指引下,鄭州銀行一系列政策舉措已落地生效:在河南省內首推科技人才貸,完成與中原科技城戰略合作簽約;報告期內新增小微企業園授信人民幣21.79億元;全力支持防汛救災和災後重建,推出“防汛救災應急貸款”;針對受災家庭、企業推出專屬信貸產品——“家園貸”;成功發行50億元創新創業金融債券。

具體到科創金融方面,截至目前,鄭州銀行已觸達中原科技城內企業63戶,已對接39戶,重點跟進15戶,入駐項目觸達率達100%;“科技貸”餘額5.05億元,“科技人才貸”實施500萬元,“鄭科貸”在20餘家合作金融機構中排名第一;同時明確至少2家機構入駐中原科技城,相關工作正穩步推進,力爭在未來三年內對1000家科技型中小微企業給予金融支持,實現50億元的科技金融業務規模,為國家創新高地建設蓄勢賦能。

回望過去,鄭州銀行已經交出一份穩健向前的答卷。展望未來,鄭州銀行將繼續以新戰略規劃落地為主線,全面開創高質量發展新局面,不斷為廣大股東和社會各界創造新的價值!


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