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電子派利是,香港電子支付迎頭趕上
Hong Kong's e-payment technology is catching up when digital lucky money gets popular
本刊記者 舒志勇 [第3486期 2021-02-01發表]
▲農曆新年將至,香港市民可以透過電子錢包派發利是。 (舒志勇攝影)

送鼠迎牛,農曆新年即將到來,大家都希望新的一年能夠摘下口罩,重回生活正軌。然而疫情反覆,全港市民仍然需要同心抗疫。為防止病毒傳播,各類慶祝活動盡量減少,金管局亦大力推廣電子支付派利是,呼籲大家在新春期間繼續遵照衛生當局指引,減少社交接觸。市民可以透過電子渠道互相祝賀及收發利是,距離雖增,親愛不減。

在疫情所帶來的“零接觸”新常態下,現金被視為病毒傳播的其中一個途徑,因此無接觸的電子支付也逐漸在香港迅速發展,迎頭趕上世界潮流。

 

疫情加速電子支付發展


反覆不定的疫情令消費觀念急劇變化,愈來愈多港人傾向於使用電子支付。據了解,去年41%的港人可以在一週或更長時間內不使用現金,而2019年僅有33%。Visa的最新研究顯示,香港消費者電子支付使用量自2019年度研究開始以來首次超越現金,以信用卡及扣帳卡作為支付方式由2019年同期80%上升至84%,以現金作為支付方式由91%降至78%。各項電子支付方式的使用量亦錄得31至41個百分點的淨增幅。

《Visa消費者支付取態研究2.0》發現,去年首八個月減少使用現金的受訪者比例高於增加使用現金的受訪者。在疫情期間,過半數(52%)的購物開支透過網絡進行,而疫情前為40%。疫情過後,45%的港人預計仍繼續於網上消費。除雜貨及外賣食物外,愈來愈多消費者在網上購買保健、體育及休閒、藝術及工藝品以及教育相關的產品或服務。

Visa香港及澳門區董事總經理史美琪表示:“疫情正推動我們轉向無現金社會。除電子商務外,電子銀行及開放數據將成為兩大增長引擎,推動可持續和可信賴的數碼轉型。當更多消費者進行連網商業,我們可預視大量金融及個人數據的產生和匯集。”

在疫情的影響下,電商、電子支付等的電子支付工具逐漸成為了主流。減少社交接觸期間,市民可以通過電子支付渠道處理支付、賬單繳費等生活事宜。WeChat Pay HK產品高級總監黎國樑表示:“在過去一年,疫情持續,很多市民都減少外出、居家抗疫。一向喜歡外出消費及用餐的港人,逐步習慣網上購物、數碼娛樂及外賣餐飲,從而催生了全民‘宅經濟’風潮,也因此加速了電子支付在香港的發展步伐。”

 

香港電子支付
一路奮起直追


大多數人並不知道,香港曾經是全球最早推動電子錢包的地區之一。早在24年前,港人便利用手中的八達通完成搭乘交通、餐飲、購物等多個目的,信用卡的儲里數等長期優惠也讓港人鐘意使用信用卡。長此以往,市民一直保持着使用信用卡和八達通的習慣,一時間難以改變,電子支付市場也因此一直停滯不前。直到2014年,微信和支付寶相繼正式宣布進軍香港市場,開始逐步打破這一僵局。

隨着特區政府的大力推動以及各個市場參與者積極參與,時至今日,香港電子支付生態已然百家爭鳴,本地、內地和海外的各類電子支付工具在香港群雄爭霸,從大小商舖到街市檔攤,隨處可見。1月23日,AlipayHK在港鐵重鐵網絡推出嶄新的二維碼付費乘車服務,乘客只需透過MTR Mobile提供的車票二維碼或AlipayHK的易乘碼(EasyGo),便可輕鬆出入閘。這一舉措,改變了八達通獨佔香港交通電子支付工具長達24年之久的狀況。

目前,香港市場上有16家獲金管局授牌的電子錢包運營商,常見的電子支付工具就有Alipay HK、Wechat Pay HK、Apple Pay、PayMe、Tap&Go、TNG、Samsung Pay等。金管局推出包括快速支付系統轉數快(FPS)、貿易聯動(eTradeConnect)等等的金融科技措施,更是在近年來迅速發展。

財政司司長陳茂波出席香港金融科技週致辭時指出,自快速支付系統轉數快於在2018年面世以來,登記用戶已有近620萬戶,以全港約750萬人口計算,使用的比例相當高,而目前轉數快的日均交易量達42.6萬宗,亦較推出初期增長約7倍。香港銀行同業結算數據顯示,轉數快平均每天錄得的港元交易,由推出首月僅約1700宗港元交易,發展至今有約50萬宗,平均每日涉及處理逾50億港元交易額,轉數快大受市民歡迎。陳茂波續稱,本港目前有逾600間初創企業,而去年首7個月,有21間初創企業集資逾500萬美元。

FIS旗下Worldpay最新一份調查報告預計,香港現時在銀行轉賬、零售店或線上購物時,使用電子錢包的比率正迅速增長,並預計至2023年時,藉着消費者增加使用銀行轉帳及電子錢包的推動力,電子商務市場價值將會超過250億美元(約1,950億港元),屆時香港電子商務市場會有40%的增長。

 

港人依舊擔憂
電子支付安全性


選擇電子支付,個人的消費模式就一定會被記錄。儘管愈來愈多的港人開始接受電子支付,卻依舊對其分享數據有不少顧慮。絕大多數港人認為分享私人電子數據弊多於利,政府及企業需要採取更多措施保障他們的數據及私隱。 

根據Mastercard與美國塔夫茨大學弗萊徹學院(The Fletcher School at Tufts University)共同發布的“數碼智能指數”(Digital Intelligence Index),香港是全球最先進數碼經濟體之一,然而在提供可靠的數碼環境方面在亞太區排名第四,落後於就加強安全性、私隱、問責措施和消除障礙方面進行投資工作的新加坡、新西蘭和日本。這也就說明,為何港人對電子支付安全性抱有懷疑態度。

史美琪女士認為,現金用量減少而電子支付日益普及的趨勢為業界帶來新機遇,以協助消費者及商戶管理數據風險,創造更優越的用戶體驗。隨着我們邁向數碼化的未來,在私隱及安全與便利性、效率及消費者體驗之間取得平衡是行業的首要目標。

Mastercard香港及澳門總經理陳一芳建議,政府應訂立相關政策和法例,監管業界使用用戶個人資料的手法和運用安全科技。業界除了要嚴格遵守有關安全性的規例,更要投資發展創新技術以加強安全保障。而用戶也要清楚明白自己在建立可靠和具彈性的數碼化生態系統中亦擔當着重要的角色,培養良好的數碼衛生意識和習慣。

香港作為國際金融中心,雖然在電子支付發展過程中也曾躊躇不前,但最終在電子支付方式變化方面表現出強大的包容度和前進效率,讓市民對於香港未來城市規劃充滿信心。相信在政府和社會各界的不斷努力下,一定能夠消除港人在安全可靠度的顧慮,進而提升港人電子支付的使用率,繼續成為領先世界的數碼化經濟體。


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