【香港經濟導報網訊】
3月13日，客戶在美國加利福尼亞州克拉拉市硅谷銀行總部外排隊等候辦理業務。（新華社圖片）
3月8日，硅谷銀行宣布籌集22.5億美元資金，以彌補債券投資虧損。這觸發市場信心，客戶紛紛提取存款。
3月9日，該行母企股價暴跌六成，創20多年最大跌幅。投資者和存戶總計提取了420億美元存款，使該銀行的現金餘額跌至負9.58億美元。
3月10日，該行股價在盤前再跌六成後停牌。美國政府介入，加州金融保護與創新部（DFPI）宣布關閉硅谷銀行，並移交聯邦存款保險公司（FDIC）接管。
硅谷銀行屬於硅谷銀行金融集團（SVB Financial Group）旗下，成立於1983年。賬戶開設容易、服務快捷，得到初創企業和風險投資公司的支持，硅谷銀行的數據顯示，該行與風投投資的美國科技和保健企業的約半數存在交易。截至2022年12月31日，該行擁有約2090億美元資產，旗下存款規模達1754億美元，是硅谷本地存款最多的銀行。
作為美國第十六大的硅谷銀行，主要為科技初創企業提供融資服務，如今突然倒閉，引發全球金融市場憂慮，這是以資產規模計美國歷史上的第三大銀行破產案。《金融時報》稱，其倒閉對這些企業來說意味著顯然的威脅，這些企業面臨著“滅頂之災”。
簽名銀行倒閉 距硅谷銀行破產僅隔2天
當地時間12日下午，美國財政部、美國聯邦儲備委員會和美國聯邦儲蓄保險公司發布聯合聲明，為了防止銀行危機蔓延，以“系統性風險”為由，宣布關閉簽名銀行（Signature Bank）。簽名銀行是加密貨幣行業主要的銀行之一，這是繼美國硅谷銀行後，三天內被關閉的第二家美國金融機構。截至去年底，簽名銀行排名全美銀行第29位，擁有約1104億美元資產，存款約886億。
路透社稱，簽名銀行的倒閉是美國銀行業歷史上第三大失敗。硅谷銀行的倒閉是自2008年9月華盛頓互惠銀行（Washington Mutual）在大衰退早期倒閉以來美國最大的銀行倒閉事件，也是美國歷史上第二大銀行倒閉事件。
聯邦儲蓄保險公司12日已經為簽名銀行建立了一個過渡銀行，能讓客戶在13日拿回他們的資金，簽名銀行的儲戶和借款人將自動成為過渡銀行的客戶。監管機構已經任命前五三銀行（Fifth Third Bancorp）首席執行官卡邁克爾（Greg Carmichael）為過渡銀行的首席執行官。
英子公司納入破產程序 數千科企面臨“嚴重風險”
硅谷銀行主要為科技初創企業融資，與美國近半初創公司及去年44%在美上市的技術和醫療公司都有業務來往，其著名客戶包括Pinterest、ZipRecruiter和Shopify。美國硅谷銀行被接管後，許多科企存放在該銀行的款項隨時無法取回，英國的科企也不能倖免。據《每日郵報》報道，數以千計英國科企陷於倒閉邊緣，要求英政府出手介入。英財相亨特警告，當地大型科企面臨“嚴重風險”。
英倫銀行已向法院申請，將硅谷銀行的英國子公司SVB UK納入銀行破產程序。英倫銀行通過電郵發聲明稱，進入銀行破產程序意味英國金融服務補償計劃（FSCS）將盡快向合資格儲戶，支付最高8.5萬英鎊（約80萬港元）的受保護存款，聯名賬戶最高則為17萬英鎊（約160萬港元）。 SVBUK的其他資產和債券在破產期間，將由銀行清算人管理，追回的款項將分配給債權人。在這段期間，SVBUK將停止付款或接收存款。
滙豐控股13日公告宣布一項有關收購硅谷銀行英國子公司(SVB UK)的交易，滙豐控股的英國子公司滙豐英國銀行已同意以1英鎊的價格收購SVB UK。預計SVB UK的有形資產約為14億英鎊，SVB UK母公司的資產和負債不包括在交易中。該公告顯示，截至3月10日，SVB UK的貸款約為55億英鎊，存款約為67億英鎊。
超100家風投公司呼籲限制硅谷銀行倒閉影響
據彭博社當地時間3月12日消息，超過100家風險資本和投資公司簽署了一份支持美國硅谷銀行的聲明，呼籲限制該銀行倒閉的影響，並避免科技公司可能出現的“滅絕級事件”。對沖基金名宿阿克曼（Bill Ackman）指出，這次事件會引發更多銀行倒下，促請美國政府為所有銀行的存款提供保障，避免引發經濟下挫。
據了解，截至當地時間11日下午，包括紅杉資本在內的約125家風投公司，簽署了由風投公司General Catalyst牽頭的聲明。該聲明稱，過去兩天發生的事件“令人深感失望和擔憂”，並表示如果硅谷銀行被另一家實體收購，投資者將繼續與之保持關係。
同樣在11日，創業孵化器Y Combinator向美國財政部長珍妮特·耶倫和其他監管機構，發布了一份由數百名創始人和首席執行官簽署的請願書，要求“緩解和關注對小企業、創業公司，及在硅谷銀行有存款的公司員工的直接重大影響”。請願書要求在硅谷銀行存款的小企業得到補償，並要求國會“恢復對區域銀行更有力的監管和資本要求”。
據路透社前日報道，美國監管機構聯邦存款保險公司（FDIC）接管硅谷銀行後，已為硅谷銀行的員工提供45天的聘期，並給予1.5倍工資，試圖穩住軍心。截至2022年底，硅谷銀行擁有8528名員工。
部分硅谷銀行儲戶擬打折出售存款以籌集現金
SVB突然關閉，令外界憂慮引發2008年金融海嘯以來的銀行業最大危機，打擊美國民眾的存款信心。總部同樣設於加州的FRB，部分分行外前日出現人龍，等候提款。根據規例，25萬美元（約196萬港元）或以下的銀行存款均獲當局存款保障，然而SVB絕大部分存款都不在保障範圍內。彭博引述消息人士指出，負責接管SVB的美國聯邦存款保險公司（FDIC）和聯邦儲備局正研究成立一個基金，為一旦再有銀行出現問題，能向存戶提供更多存款保障，以安撫巿場的不安情緒。
據英國《金融時報》12日報道，目前硅谷銀行的部分儲戶正在試圖以較大的折扣出售存款以籌集現金。根據交易平台Cherokee Acquisition的數據，不在保險範圍內的硅谷銀行存款10日報價在55折到65折之間。有多家風投表示，已聯繫一些初創企業，希望以某種折扣購買他們存款。數據顯示，截至2022年底，硅谷銀行96%的存款不在聯邦存款保險公司(FDIC)的保險範圍內。
美國財政部發布的聲明稱，部長耶倫當天已批准採取行動，聯邦儲蓄保險公司完成清算後，稍早之前倒閉的硅谷銀行儲戶可以從3月13日起拿回他們所有的錢，與硅谷銀行破產有關的任何損失都不會由納稅人承擔。
